להתגבר על פער הידע בכדי להצליח פיננסית

סגר נוסף מגיע ולפי הסקר האחרון שעשינו בקבוצת הפייסבוק שלנו, ידע הוא מה שחסר לרוב האנשים כדי להתקדם ולהצליח פיננסית.

החדשות הטובות – אנחנו בעידן שבו ידע ומידע לא חסרים. הוא אמנם מפוזר ומבוזר במיליון ערוצים שונים אבל הוא שם.

החדשות הטובות יותר – אנחנו כאן בשביל לכוון ובהשקעה קטנה של זמנכם תוכלו להגיע לרמה של מומחים תוך זמן וגם הקרבה מסוימת (הזמן יתקצר ככל שההקרבה תהיה גדולה יותר).

מהו מומחה ואיך זה קשור אליכם?
מומחה הוא אדם אשר קנה ידע רב בתחום ספציפי, הנותן לו יכולת הסקת מסקנות ופתרון בעיות מורכבות בתחום התמחותו. מומחים אינם בהכרח טובים מן הממוצע בתכונות מולדות כלליות. בבקשה! כולם יכולים להיות מומחים.

איך מתחילים?

ישנם תחומים רבים בעולם הזה ונמנה אותם לפי סדר חשיבותם כי גם פה יש דרך לעבור. הבסיס לדעתי הוא חינוך פיננסי אבל מאחר ואין פה שום גוף רציני (ממשלתי) שדואג לזה מגיל צעיר, עלינו האחריות ללמוד בעצמנו ולחנך את הדורות הבאים.

1. מושגים כלליים – האם אתה יודעים מהי ריבית (והכוח האדיר של ריבית דה ריבית)? מהן מניות? אגרות חוב? אינפלציה (הדבר הזה ששוחק את הכסף ששוכב בבנק)? פק"מ? מדד מחירים לצרכן?

2. כלכלת המשפחה – או לחילופין סטטוס אישי. חייבים לקחת זמן ולעשות סדר. אי אפשר לתת לכסף לנהל אותנו ואנחנו חייבים לקחת שליטה. לפי לשכת הסטטיסטיקה 42% ממשקי הבית במינוס. הידעתם שהריבית על המינוס יכולה להגיע ל14%. המלצה – לא להיכנס למינוס! המלצה יותר מעשית – להתחיל לנהל תקציב משפחתי כדי לא להגיע למצב הזה. מה לגבי כרטיסי אשראי? מחזיקים כמה? מגהצים בלי הכרה? עצרו! צמצמו את הכרטיסים למינימום האפשרי (ורק כרטיסים ללא דמי כרטיס) הכניסו את ההוצאות הקבועות והמשתנות לתקציב החודשי ותעקבו, צמצמו איפה שאפשר ותערכו משא ומתן מחודש כנגד כל תשלום עבור ספקים שונים (תתפלאו לשמוע או שלא, אבל זה שוק. כולם רוצים את הכסף שלכם, תביאו הצעה נגדית מוזלת ותשפרו את התנאים שלכם). המפתח פה הוא להיות בתזרים חיובי (הוצאות < הכנסות) וכל כסף פנוי מנותב לקרן חירום ולהשקעות. בום! התחלתם לצבור עושר.

3. חסכון פנסיוני וביטוחים – המעסיק שלכם (וגם אתם העצמאיים) מחויבים להפריש כספים לפנסיה. האם אתם יודעים היכן הכספים שלכם מנוהלים? אם אני מעיר אתכם באמצע הלילה אתה יודעים לומר לי בשלוף מהם דמי הניהול שאתם משלמים עבור הצבירה וההפקדות? הידעתם שאחוז בדמי הניהול לאורך 30 שנה יכול להגיע גם להבדל של מיליון שח? אתם קולטים??? עכשיו קבלו את זה – תוכלו לקבל את זה בשיחת טלפון או במעבר לאחת מקרנות ברירת המחדל. חלום. יש עוד כמה ניואנסים, לדוגמא: המסלול שבו הכספים נמצאים. כלל אצבע אומר שככל שאתם צעירים יותר המסלול צריך להיות מסוכן יותר. למה? היסטורית שוק המניות תמיד עולה ושם הפוטנציאל הכי גבוה. נדבר על זה בפוסט נפרד בהמשך.

הפסקה וסיכום קצר, זה קריטי להבין מהי נקודת הפתיחה שלכם. לעשות סדר ולהתנהל עם תקציב ידוע מראש (עד כמה שניתן), לחסל חובות רעים, לצמצם עלויות איפה שניתן (כן, התקרה בצמצום ההוצאות די מוגבלת והמטרה היא לא חיי דלות, אבל עדיין). כמו כן, לעשות סדר ואופטימיזציה בכל הפוליסיות הקיימות שלכם. זה תהליך, זה דורש זמן והתעסקות עם נושאים מורכבים יותר ומורכבים פחות אבל זה חובה (שוב, המידע קיים שם ויש גם המון יועצים שיוכלו לעזור לכם בחינם ובתשלום.

אחרי שהסכמנו על זה, נמשיך לשלב הבא.

איך בונים מומחיות בתחום מסוים? פשוט. שילוב של ידע תיאורטי ומעשי. דיברנו על התשוקה כמרכיב קריטי להצלחה באחד הפוסטים הקדומים, תבחרו תחום שמעניין אתכם ותתחילו להתכנס פנימה, להעמיק. נדבר על זה בהמשך. אבל בינתיים, מה בכלל תחומי ההשקעה הקיימים.

תחומי השקעה:

1. שוק ההון – עולם גדול ורחב של אפשרויות ואפיקים. בכסף קטן וכסף גדול. חלק מהכסף שלכם שם (אם אתם מודעים או לא) בצורת קרנות פנסיה וגמל, ביטוחים שונים, קופת חיסון ופק"מ בבנק. הכספים האלה לא יושבים בבנקים או בחברות הביטוח וממתינים לשעת הש' אלא עובדים כל הזמן כאשר רק מעט מהכספים הללו זמין כחלק מהלימות ההון שהגופים הללו מחויבים להם. איך מתחילים? מתחילים לקרוא באתרים כלכליים ובאתר הבורסה. איך מתחילים מעשית? כמעט בכל אתר כלכלי וגם בבנק תוכלו להקים תיק השקעות נסיוני, לחקור מניות, מדדים וקרנות היסטורית. לרכוש מניות לתיק עם כסף וירטואלי, לעקוב ולעשות התאמות (ברגע שתתחילו המידע יתחיל לזרום אליכם והופ, אתם שולטים בנושא ואולי אפשר לעבור למסחר בכסף אמיתי).

2. נדלן – גם פה, תחום רחב מאוד שמתחיל מקרקעות, דירות, משרדים, מתחמי מגורים. באחזקה ישירה או כחלק מקבוצה. בארץ או בחו"ל. אין סוף. השיטה היא זהה, מתחילים לצבור ידע באתרים, פורומים וספרים. יורדים לשטח ומתחילים לעשות חקר שוק ממוקד והופ אנחנו בכובע של משקיעים שמחפשים הזדמנויות.

3. הלוואות חברתיות – תחום חדש יחסית שבו אתם הופכים להיות הבנק. בעיקרון אמור לתת תשואה יציבה בדמות ריבית לכספים שהלוויתם. המשבר הנוכחי די הראה שהם יציבים אבל אולי מוקדם מדי לדעת. מה שכן, הכספים אינם נזילים כפי שהם מבטיחים ולוקח לא מעט זמן לקבל את הכסף חזרה במידת הצורך.

4. נכסים דיגיטליים – מאנשים אנלוגיים הפכנו לאנשים דיגיטליים. ובעולם הזה יש המון פוטנציאל כי הכל עובר לשם. נכס דיגיטלי יכול להיות אתר, בלוג, קבוצת פייסבוק, פלטפורמה, חנות אינטרנטית וכ'. אין פה השקעה גדולה של כסף אבל דרושים זמן והתמדה.

5. עסקים – היום ישנן המון חברות וסטרטאפים שבמצעים גיוס המונים באינטרנט ולכן יש אפשרות בהשקעה יחסית קטנה להיות חלק מהעסק כמשקיע. כמובן שתוכלו לנסות ולהקים עסקים בעצמכם.