המכרז החדש של פנסיות ברירת המחדל

או במילים אחרות, תתעוררו על הפנסיה שלכם!

מה כבר אפשר לחדש בנושא הפנסיה שלא טחנו במיליון ערוצים, כתבות, בלוגים וכל מדיה אפשרית. אני מניח שיחידי סגולה שבחרו לנבור בעומקי התקנון יכולים לומר כמה מילים. לא אני. כשאני חושב על תקנון הפנסיה עולה לי תמונה של חדר חשוך וקטן, במרתף, משקפיים גדולות ועניבה. אבל זה רק אני.

ובכל זאת, פעם בכמה שנים קורה משהו. כפי ששמעתם (או לא) בתי ההשקעות מור ואינפיניטי זכו במכרז קרנות הפנסיה ברירות מחדל לשלוש השנים הבאות (אמורים להתחיל לפעול באפריל שנה הבאה). דמי הניהול שישלמו מצטרפים חדשים יעמדו על 1% מההפקדה החודשית ו-0.22% מהצבירה ומובטחים לעובד למשך 10 שנים ממועד ההצטרפות לקרן הפנסיה.

אם נשווה את המכרז החדש למכרז הקודם נראה שיש שיפור בדמי הניהול מההפקדות אך הרעה בדמי הניהול מהצבירה:

וגם, הנחה לפורשים

ישנה הנחה בדמי ניהול לפורשים לפנסיה כאשר הקרנות החדשות יגבו שיעור של עד 0.3% לכל אורך תקופת קבלת הקצבה. סביר.

האם כדאי לעבור לקרן פנסיה מהמכרז החדש?

לא יודע. כללי האצבע (וגם ההיגיון הבריא) אומרים שכאשר הצבירה נמוכה (כלומר, סך הקרן שלכם) ישנה כדאיות לדמי ניהול מופחתים מהפקדה אל מול דמי הניהול מהצבירה. וכאשר הצבירה גבוהה עדיף לשלם יותר דמי ניהול מהפקדה. אבל לא צריך לשבור את הראש, יש מחשבון השוואה פשוט של רשות שוק ההון שיעזור לכם לקבל אינדיקציה. למה רק אינדיקציה? כי פנסיה זה עולם מורכב ודמי ניהול זה רק מרכיב בודד במשוואה שכוללת ביטוחים, אקטואריה, מסלולים, גוף מנהל, מצב אישי, משפחתי ופיננסי ועוד כמה דברים שאיש מקצוע טוב ייקח בחשבון. אחרי שמגרדים את מעטפת השיווק שמובילה את התחום הזה ניתן לבחור משהו בהתאמה אישית.

אז מה לעשות עכשיו?

• ראשית, אם העירו אתכם באמצע הלילה שאתם לא יודעים לדקלם מי הגוף המנהל שלכם, מהם דמי הניהול והמסלול שבו אתם חוסכים, תתעוררו!.
• צעירים בשנות העבודה הראשונות שלהם או כאלה שלא צברו יותר מדי עד כה (עשרות אלפים) העדיפות תהיה לקרנות ברירת מחדל החדשות.
• חברים שחסכו כמה מאות אלפים בודדים תבדקו איפה אתם נמצאים ומה דמי הניהול שלכם. יכול להיות שעדיף להצטרף לקרנות פנסיה ברירות מחדל מהמכרז הקודם (יאופשר עד נובמבר 21 – תבדקו אותי לגבי זה). כמובן שתריצו השוואה במחשבון.
• חברים עם צבירה משמעותית (מעל 350k) תתחילו להרים טלפונים ולעשות סקר שוק. כנראה שתשיגו תנאים טובים יותר מקופות ברירת המחדל.
• ובלי קשר לכל האבוב (above) תלמדו את הנושא קצת יותר לעומק ותתייעצו עם איש מקצוע. דמי הניהול הם לא חזית הכל.

זקוקים לעזרה של איש מקצוע מומלץ? כתבו לי

הכנה לפרישה נעימה לכולם!