חתירה לאיזון כלכלי – מפת הדרכים

הפוסט הזה אמור לדבר לכולם כי זה הבסיס להצלחה פיננסית ולהגשמת חלומות. הדרך לעושר יכולה להיות איטית או מהירה אבל בכל מקרה מתחילה בשליטה בהוצאות.

שלב ראשון: מיפוי נכסים והתחייבויות

מה עושים? מוציאים פירוט של כל ההוצאות ב3-6 חודשים אחרונים מחשבון הבנק וכרטיסי האשראי ומתחילים להזין אותם לפני קטגוריות בדף או בקובץ אקסל. במקביל אוספים וכותבים גם את כל הנכסים המשפחתיים וההתחייבויות (הלוואות). מאותו הרגע מתעדים כל הכנסה\הוצאה עד שמתקבלת תמונה ברורה ואמיתית על תנועת הכסף שלנו. כבר בתהליך הזה תזהו מקומות שאתם מוציאים יותר מדי או משלמים יקר מדי, אפילו תגלו חיובים שממשיכים לזרום למרות שביטלתם אותם לפני כמה חודשים או חלילה כפל בביטוח או הקפצת חיוב ממבצע שהסתיים.

שלב שני: בונים תכנית עבודה

נתחיל בקטע קצר מתוך פרק 6 בהרפתקאות אליס בארץ הפלאות, המפגש שבין אליס לחתול:

האם אתם יודעים לאן אתם רוצים להגיע או שאתם פשוט "זורמים" עם החיים? כן, העתיד נראה רחוק מאתנו ושנגיע נתמודד, לא ככה? לא! כבר כתבתי בעבר על יוקר המחייה, על זה שהקופה בביטוח לאומי מתרוקנת בקצב מהיר והפנסיה תישאר שם אבל כנראה משמעותית פחות ממה שאתם חושבים שתקבלו. יש כוח גדול לתכנון, זה עוצר לפקס אותנו, לקחת צעדים שמקדמים אותנו ולהגשים מטרות. בשלב הזה נגדיר יעדים ומטרות ויותר חשוב תכנית להגשמתם. אם זה בחיסול חובות או מינוס אם זה בחיסכון לטיול שתמיד רצינו לעשות או אפילו דירה.

שלב שלישי: יוצרים תקציב

זהו החלק המעשי בתכנית. יש לנו יעדים ויש מטרות ובשלב הזה נגדיר את המסלול על ידי שליטה בהוצאות. בשלב הזה בונים תקציב בהתייחסות לכל קטגוריה וסעיף מהמיפוי, בודקים איפה וכמה אפשר לחסוך ונצמדים לזה. ותאמינו לי, תמיד יש מאיפה להוריד. עד כמה אתם מוכנים להקריב בשביל להגשים את המטרות? יש לזה מחיר כמובן. הדבר החיובי הוא שזה תלוי רק בכם. הפכתם עולמות וכבר אין ממה לקצץ עבור המטרות שלכם? תתחילו לחשוב איך מגדילים את ההכנסות. זה יכול להגיע ממיצוי זכויות, שעות נוספות בעבודה ואולי עבודה נוספת. אה, וגם הפיכת תחביב למקצוע. דברו איתי, לא חסרים רעיונות.

שלב רביעי: מטפלים בחובות \ מכירים השקעות

בשלב הזה חלקכם יחתרו למאזן חודשי חיובי (הכנסות עולות על הוצאות) וחלקכם יחפשו רעיונות למנף את התזרים החיובי בהשקעות שונות. ישנן כמה שיטות לטפל בחובות, ואני בניגוד יועצים אחרים אמליץ לטפל קודם כל בחובות "רגשיים" – כאלה שמחסירים שעות שינה, גורמים לתחושות חוסר נעימות וחלילה פגיעה ביחסים. הלוואות שקיבלתם ממשפחה, חברים, שוק אפור וכאלה. לאחר שאלו טופלו בודקים את ההלוואות הנותרות לפי גובה הריבית או ההחזר החודשי. אם ההחזר החודשי מעיב יש כמה דרכים לטפל בזה (מחזור, פריסה מחדש).
עברתם את שלב ההלוואות, מעולה. התת שלב הבא הוא לחסוך ולהשקיע. איך ובמה? כנסו לקטגורית לומדים השקעות.

שלב חמישי: בקרה ושיפור תוך כדי תנועה

שומרים על הקיים, עוקבים, עושים התאמות. פתאום מגלים שהתהליך כיפי, שיש לכם שליטה על הגורל שלכם ופה כבר השמיים הם הגבול.