מהנדסים לאחור מטרות פיננסיות

לא מזמן כתבתי את המדריך להשגת מטרות פיננסיות ובכלל. מדריך די פרקטי לקביעת מטרות. אחת מהסיבות לעשות זאת היא עבור בהירות והתווית דרך אישית ומשפחתית שיקלו על המסע. אני חוזר על זה מזווית אחרת במאמר נוסף כי אני מאמין בזה, וגם כי זה עובד.

"חזרתיות היא אם כל המיומנויות".

הנדסה (או הינדוס) לאחור (Reverse Engineering) הוא תהליך מעולם ההנדסה\טכנולוגיה שבו מנתחים מבנה ואופן פעולה של מוצר. בדרך כלל על ידי פירוק המוצר למרכיביו, וניתוח מדוקדק של דרך פעולתם. זאת מתוך כוונה להרכיב מוצר חדש וטוב יותר.

הנדסה לאחור של מטרות פיננסיות

ישנם כמה שלבים להנדס לאחור מטרות פיננסיות:

1. מטרת העל– כאן אנחנו רוצים להיות, בנקודה הסופית של המסע. האולימפוס, המקום שבו חוגגים את הגשמת החלום והשגת המטרה. אם המטרה היא חופש כלכלי אז זו בדיוק הנקודה שבה הגעתם לסכום הכסף הדרוש עבור זה.
2. נקודת המוצא – אתם פה עכשיו, ברגע זה. עם הכסף שחסכתם עד כה, עם התקציב שהגדרתם עבורכם, עם השקעות שהנעתם או עדיין בבחינה, או עם מינוס שדורש טיפול לפני שעולים למדרגה הבאה.
3. השיטה – זהו המסע שתצאו אליו מרגע זה למימוש מטרת העל, מסע שבנוי מצעדים קטנים ויעדי ביניים בכדי להתקדם.
4. אבני הדרך – בדיוק אותם יעדים ביניים, אותם דגלים קטנים לאורך המסע שמזכירים כמה רחוק הגעתם. דגלים שמשקפים את התהליך, דגלים שמסמלים ניצחונות קטנים וגדולים שכדאי לחגוג.

ועכשיו לחלק המעשי

שלב 1: הגדירו מטרות
דמיינו את סוף המסע. נסו לחוש את המקום שבו אתם נמצאים, מה אתם רואים? עד כמה זה מספק ומרגש אתכם להיות שם? הדמיון עם תוספת של רגשות עוזרים לחלק התת מודע לכוון. זהו כוח מניע שעובד על תדרים אחרים עבורכם. על מנת לבחור מטרה ראויה, הפעם נשתמש במודל SMART:

מחקרים מראים כי מטרות ספציפיות מושגות לעתים קרובות הרבה יותר מאשר מטרות כלליות, תנסו להיות ספציפיים ככל האפשר. תוודאו שהמטרה ניתנת למדידה על מנת לבדוק התקדמות וכמובן, ברת השגה. בוא נאמר שלהרוויח מיליון שקל תוך חצי שנה עם משכורת מינימום זה שאפתני מדי. מוזגם.

המטרה חייבת להיות רלוונטית לחזון שלכם. אם מטרת העל היא להיות חופשי כלכלית, לקיחת הלוואות לטיולים ורכב חדש כנראה ולא יקדמו אתכם. תחום בזמן נותן תוקף לתכנית. יש תאריך יעד ושעון החול עובד לעיתים לטובתכם ולעיתים לרעתכם. אבל בשום מצב הוא לא עוצר. קחו זאת בחשבון.

שלב 2: הגדירו את אבני הדרך ודגלי הניצחונות
אבני הדרך שם בכדי לכוון אתכם והדגלים בכדי לתגמל על התקדמות. אם המטרה היא לרכוש דירה למגורים או השקעה אז מעבר לחיסכון הנדרש עבור הון עצמי (ולחילופין שימוש במינוף כלים פיננסיים אחרים) שבו נגדיר כמה נחסוך עבור המטרה בכל חודש, אבני דרך נוספות נדרשות (במקביל) הן לימוד נושא המימון\משכנתאות, חקר שוק, מיסים והוצאות נוספות שנדרשות, משא ומתן וכ'. כל מה שצריך על מנת להגיע לכיבוש המטרה במצב האופטימלי. חלק מאבני הדרך דורשות קריאה חפוזה באינטרנט, חלק דורשות ניסיון בשטח (ביקור ב30 דירות באזור המטרה לדוגמא), ועל חלק נשלם ייעוץ חיצוני שימקד אותנו עוד יותר או בעבור קיצור הדרך.

ברגע שמפרקים את המטרות לאבני דרך קטנות קל יותר להתקדם ולצבור מומנטום. כמובן, זוהי רק דוגמא כללית. המטרות ואבני הדרך של אחד לא יהיו דומים לשני. אנחנו מתמקדים בצעדים מעשיים אבל לא ניתן להתעלם מהאופי, האישיות והפסיכולוגיה שנותנים טון משמעותי בהחלטות. הטיפ הטוב ביותר שלי הוא – השתמשו במה שמניע אתכם מתוך מבט על עצמכם במראה. אתם מכירים את עצמכם הכי טוב.

לא לשכוח לתגמל את עצמכם על התקדמות והגעה לדגלי הניצחונות. לעיתים הכיוון ישתנה תוך כדי תנועה כי גיליתם שיש דרך טובה יותר. אין וואקום. תשנו כיוון ותמשיכו להתקדם לעבר המטרה.

שלב 3: בחרו את השיטה
השיטה היא היישום המעשי. נגעתי בזה בשלב הקודם כתוצאה מהתלהבות של הרגע. אבל כבר הבנתם את הרעיון אני מניח. אם אחת המטרות היא לצאת מהמינוס ולסגור חובות, בחרו שיטת פירעון. לדוגמא תוכלו להשתמש בשיטת כדור השלג או להתמקד בחובות הנושאים ריבית גבוהה. אפשר אפילו לשלב בין השניים. אם המטרה היא לחסוך יותר, אולי כדאי להתחיל בבחירת שיטת תקצוב כמו שיטת המעטפות או היצמדות לניהול תזרים באקסל קפדני. השיטה גם יכולה להיות ל"היעזר באיש מקצוע רלוונטי".

שלב 4: צאו לדרך!
ועכשיו תדמיינו את קריאת ההזנקה של גיא זוארץ מהישרדות. זהו החלק החשוב ביותר בכל תכנית, גם כזו שכתובה לפרטי פרטים. זהו גם החלק הקשה ביותר, השלב שבו המחשבות והרעיונות פוגשים מציאות. מבטיח לכם שיהיו עליות וירידות, דגלים שלא תוכלו לכבוש וגם הרבה סיבות לחגיגות על הצלחות. תתקנו תוך כדי תנועה, תשנו שיטה, תרתמו אנשים שצועדים באותה הדרך או היו שם לפניכם.

ובנימה אופטימית. הכל אפשרי עבורכם ו100% תלוי בכם. עד כמה אתם באמת רוצים את זה?