פודקאסטים מומלצים
דצמבר 23, 2020
קופת גמל להשקעה
דצמבר 26, 2020
עקרון 20/80 המבוסס על חוק פארטו, הוא דפוס של של אי איזון הקיים בטבע, שניתן לצפות אותו מראש. הוא קיים בכל תחום בחיינו ומשמש בסיס לניצול משאבים יעיל ויצרני על ידי התמקדות ב20% הפעילויות היצרניות שלכם בכדי להתקדם ולהצליח.
וילפרדו פארטו הוא כלכלן איטלקי שעסק בחקר התפלגותה של ההכנסה ובחקר קבלתן של החלטות על ידי יחידים. מחקריו סייעו לגיבוש תחום המיקרו כלכלה.
חוק פארטו הינו כלל אצבע המצביע על תופעה של הצטברות גורמים. לעיתים הפרופורציה של הגורמים שונה (70-30, 90-10 וכדומה), אך עיקרון ה20\80 נשמר.
עִיקרון זה בא לידי ביטוי בדוגמאות מתחומים מגוונים:
- בעסק ממוצע, כ-20% מהלקוחות, מייצרים כ-80% מההכנסות.
- 80% מהבעיות נמצאות ב-20% מהגורמים.
- 80% מהכנסות המדינה ממסים נובעות מ-20% מהאוכלוסייה.
- 80% מזמן השירות ללקוחות נצרכים על ידי 20% מהלקוחות.
- 80% מההחלטות מתקבלות במשך 20% מישיבת ההנהלה.
- 80% מתנועת הנתונים באינטרנט נובעת מ-20% מהדפים.
ניתן להניח מעקרון פארטו ש80% מהמשאבים והאנרגיות שלנו בעלי חשיבות נמוכה להצלחתנו וכדאי שנתמקד ב20% שבאמת מביאים את התשואות הכי גבוהות (לאו דווקא תשואות כספיות אלא דברים שבאמת מקדמים אותנו).
אז במה להתמקד? בדברים החשובים לנו ביותר ובמטרות שיכולות להבטיח לנו יתרון יחסי. תחשבו שכעת רב האנרגיה והמאמץ שלכם ממוקדים ב20% שהם עיקר התכלית שלכם. אולי הגזמתי עם המילה התכלית. הכוונה היא שכעת אתם ממוקדים הרבה יותר ומעלים את סיכויי ההצלחה.
כל אחד יכול להשיג "הצלחה" בעלת משמעות. המפתח אינו המאמץ, אלא הדבר הנכון להשיגו. תמיד יש מנצחים ומפסידים, ותמיד מספר המפסידים הוא גדול יותר. תנצחו אם תבחרו את התחרות הנכונה. על אותו המשקל, מעטים האנשים שמתייחסים למטרות שלהם ברצינות ראויה. ואלו שכן מגשימים את המטרות ומגיעים להישגים יוצאים מן הכלל, הם בררניים ממוקדים ונחושים.
המשאב היקר ביותר הוא הזמן שלנו והוא מתכלה בקצב מהיר ללא אפשרות עצירה.
להלן שבעת השלבים לשימוש יעיל בזמן:
- הבדילו בין השקעה לתגמול – עבודה קשה היא לא הדרך היעילה ביותר להשיג את מה שאנחנו רוצים (במיוחד אם אתם שכירים וזה נעשב עבור אחרים).
- ותרו על רגשות האשמה – עשו את הדברים שאתם אוהבים לעשות והפכו אותם לעבודתכם.
- שחררו את עצמכם מהתחייבויות שאחרים כופים עליכם.
- היו בלתי שגרתיים ואף משונים באופן ניצול זמנכם – סבירות גבוהה ש80% מהזמן שלכם מוקדם לפעילויות בעדיפות נמוכה, אם תאמצו התנהגות או פתרונות רגילים.
- זהו את אותם 20% שנותנים לכם 80% – מה הם 20% מהזמן שלכם שמסבים לכם אושר או הישגים? התמקדו בהם.
- הכפילו את 20% בזמן שמניבים עבורכם 80% מהתוצאות.
- בטלו או הפחיתו פעילויות פחותות ערך
גם כסף פועל על פי עקרון פארטו
והאמת, הכל התחיל פה כאשר פארטו חקר את התפלגות ההכנסות וההון וגילה שהתפלגות הכסף מאוד לא מאוזנת ומעט האנשים מקבלים את רוב ההכנסות המצטברות.
עשר תובנות לרווחים כספיים בעקרון 20/80
- תנו לפילוסופיית ההשקעות שלכם לשקף את אישיותכם – לדוגמא, אם אתם אוהבים לשחק במספרים ויש לכם חשיבה אנליטית לכו על השקעות ערך.
- נקטו יוזמה פעילה וחרגו מעיקרון האיזון – תיקי השקעות מאוזנים נותנים תשואה ממוצעת, השקעות בודדות שאתם משוכנעים שיניבו רווחים גדולים כנראה ויקדמו אתכם יותר.
- השקיעו בעיקר בשוק המניות – שוק המניות הוא אמצעי השקעה קל ופשוט ולאורך זמן יניב את התשואה הגבוהה ביותר
- השקיעו לטווח ארוך – אל תקנו ותמכרו מניות, ואל תשנו את תיק ההשקעות שלכם בתדירות גבוהה, אלא אם כן המניות שאתם מחזיקים מפסידות בגדול ואין אופק ברור עבורן.
- השקיעו בעיקר כאשר השוק בשפל – אף שערכו הכולל עולה עם הזמן, שוק המניות מחזורי כפונקציה של במחזור הכלכלי. קנו מניות כאשר יש פסימיות ברחובות.
- אם אינכם יכולים לנצח את השוק, חקו אותו – אתם יכולים לחקות מדדים במאמץ קטן (לקנות מניות שנמצאות במדד ולמכור כאשר הן עוזבות אותו) או פשוט לקנות קרנות מחקות מדד.
- בצעו את השקעותיכם בהסתמך על מומחיותכם – התמקדו במניות שבהן יש לכם יתרון יחסי (ענף שבו אתם עובדים או קשור לתחביב שלכם)
- חשבו על יתרונותיהם של שווקים מתעוררים – השקיעו במדינות שבהן קצב גידול התוצר המקומי הוא המהיר ביותר, מדינות שהן בצמיחה כלכלית. השקעה בשווקים אלה כרוכה בסיכון גדול יחסית (השקיעו בהן לא יותר מ20% מתיק ההשקעות שלכם).
- מגרו גורמי הפסד – הגדירו לכם כללים שבהם אתם עוצרים הפסדים. ישנו כלל 15%, אם מניה יורדת ב15% מהמחיר ששילמתם עליה, מכרו אותה. תוכלו לקנות אותה שוב בהמשך לאחר שמחירה הפסיק לרדת במשך כמה ימים. היוצא מן הכלל הוא השקעה לטווח ארוך מאוד.
- דאגו שהרווחים יתמידו – אל תתפתו לגרוף רווחים מוקדם מדי ולמכור מניות. עסקים טובים יוצרים מחזוריות טובה של ביצועים עקביים.
סיכום
כסף יוצר כסף. אך שיטות מסוימות מניבות תוצאות טובות יותר מאחרות. התמקדו בדברים החשובים לכם ביותר ובמטרות שיכולות להבטיח יתרון יחסי. כלל האצבע הוא 20/80.
