קופת גמל להשקעה

הסבר כללי על ההשקעה:

קופת גמל להשקעה הינו מכשיר חיסכון המאפשר לחסוך באופן עצמאי ללא הגבלת זמן אבל עם הגבלת סכום שנתי, כאשר הכספים יוכלו לשמש כקצבה בעת פרישה מעבודה עם פטור ממס רווחי הון על הרווחים שהצטברו וברב המקרים גם פטור ממס הכנסה.

יתרונות:

• נזילות – הכספים נזילים וניתן למשוך אותם בכל עת ללא קנס.
• גמישות – ניתן לעבור בין בתי השקעות ומסלולים ללא אירוע מס.
• פיזור – ניתן לפזר את הכספים בכמה מסלולים שונים בפיזור רחב של אפיקים סולידיים ומנייתיים.
• מינוף – היום כמעט כל בתי ההשקעות מאפשרים הלוואה כנגד הקופה בתנאים מצוינים.
• ניתן להתחיל גם בסכומים קטנים, בהפקדה חד פעמית או בהפקדה חודשית (הוראת קבע).
• הטבות מס – כאמור הכספים פטורים ממיסים בעת פרישה (עבור קצבה)

חסרונות:

• דמי ניהול – נעים בין 0.6 – 0.9 (ללא הטבות מיוחדות), מעט יקר אם משווים לקרנות נאמנות מחקות.
• סכום הפקדה מוגבל – לא ניתן להפקיד יותר מ-71,337 ש"ח בכל שנה (עובר כל ת.ז).
• השקעה לטווח ארוך לניצול הטבות מס – כדי ליהנות מפטור במיסים יש צורך לחסוך עד הפנסיה (אחרת אולי ישנן אלטרנטיבות השקעה טובות יותר)

תשואה אפשרית:

תשואות העבר לא יכולות לנבא משהו על העתיד אבל מעת הקמת המוצר ועד לרגעים אלו (2020) מדובר על 4-5% תשואה במסלול הכללי (בממוצע לשנה) וקצת יותר במסלול מנייתי.

לתשואות והשוואות קופות גמל להשקעה בין מסלולים ובתי השקעות שונים לחצו כאן.

חברות פעילות בתחום ומידע נוסף

כל בתי ההשקעות מספקים את המוצר במגוון רחב של מסלולים ואפשרויות. צריכים ייעוץ עבור קופה שמתאימה עבורכם עם דמי ניהול מינימליים, תשאירו פרטים באתר.

סיכום:

קופת גמל להשקעה הוא מוצר חדש יחסית (2016) שנותן פתרון טוב להגדלת הקצבה לפנסיה. היא נזילה, גמישה בין מעבר בין מסלולים ובתי השקעות (ללא אירוע מס) ונהנית מהטבות מס משמעותיות לקצבה.

*** המידע מובא לצרכי לימוד ולא מהווה המלצה להשקעה. צריכים ייעוץ אובייקטיבי ומקצועי תוכלו להשאיר פרטים באתר שכן אנו עובדים עם מומחים בתחום.