אינפלציית "סגנון החיים"

רוב האנשים יוציאו יותר כסף אם יש להם יותר כסף לבזבז. מוכר?

ככל שאנשים מתקדמים בקריירה, בתוך הארגון או מחוצה לו ועל הדרך משדרגים את השכר, הנטייה הטבעית היא עלייה דומה בהוצאות, תופעה המכונה "אינפלציית הלייף סטייל", או בתרגום חופשי "אינפלציית סגנון (אורח) החיים". אינפלציה בסגנון החיים היא מה שגורם לאנשים להיתקע במעגל של חיים מתלוש לתלוש שבדרך כלל מספיק בשביל לשלם את החשבונות, את ההלוואות לצריכה ואת ה"שדרוג" בסגנון החיים, שלא מסתיים אף פעם.

למרות שאולי זה יספיק לתשלום ההתחייבויות האישיות והמשפחתיות הנזק לטווח הארוך הוא גדול מאוד. בעיקר מהסיבה שהתנהלות כזו מגבילה את היכולת לבנות עושר. כל שקל "עודף" שמוציאים היום מתורגם לפחות כסף בשלבים מאוחרים יותר בחיים ובטח לקראת הפנסיה.

אחת הסיבות העיקריות שאנשים מאפשרים לאינפלציה בסגנון החיים לחבל בעתידם הפיננסי שלהם היא הרצון לעמוד בקצב סגנון חיים של אנשים אחרים בסביבתם. איך וויל סמית אומר "אנחנו מוציאים כסף שאין לנו, על דברים שאנחנו לא צריכים, כדי להרשים אנשים שלא באמת אכפת לנו מהם".

זה די שכיח שאנשים מרגישים צורך להתאים את הרגלי ההוצאות שלהם עם חבריהם ועמיתיהם לעבודה, או עם השכנים מהסביבה הקרובה. אם לדמויות הללו יש רכב חדש, הם נופשים בבתי מלון אקסקלוסיביים וסועדים במסעדות יקרות, יש תחושה לוחצת לעשות את אותו הדבר. המציאות ברוב המקרים היא שאותן דמויות מהסביבה משרתות חובות ומינוסים בכדי לשמור על סגנון חיים "עשיר", ומזה קל להתעלם כי יש פה הרבה פסיכולוגיה ורגש.

גורם נוסף התורם לאינפלציה בסגנון החיים הוא תחושת הזכאות, ה"מגיע לי". אתם עובדים קשה בשביל הכסף שלכם, אין בזה ספק. מתלווה לזה הרגשה אישית מוצדקת לבזבז ולפנק את עצמכם בדברים טובים. למרות שאני לא נגד העניין, בכל זאת אנחנו לא פה בשביל לעבוד כמו חמורים אך התגמול האישי צריך להכיל מידתיות ומחשבה לגבי העתיד.

ככל שהמצב המקצועי והאישי משתדרג עם הזמן, עלייה מסוימת בהוצאות היא טבעית והגיונית. ייתכן והתא המשפחתי גדל וההוצאות הכרוכות בזה יעלו, ואף נצטרך לשדרג דירה שתתאים למספר הנפשות. יכול להיות שנצטרך לשדרג את המלתחה בכדי להתלבש כראוי לתפקיד חדש וכ'. זה הגיוני ונדרש.

אינפלציה בסגנון החיים יכולה לגרום למצבים שבהם אנשים שמים דגש רב על רכישת חפצים מתוך אמונה שהסחורה והשירותים הנוספים שהם ירכשו יגרמו להם להיות מאושרים יותר. אושר מדומה ברוב המקרים או בטח כזה שפג במהירות שבו הגיע.

אני זוכר את עצמי כסטודנט, למדתי ושכרתי דירה בתל אביב. השכר היה זעום והמחיה גבוהה בטח למי שרוצה להשתלב ברעש של העיר הגדולה. המעבר שלי למשרה מלאה הפך הוצאות שהיו פעם מוגדרות כ"מותרות" ל"צרכים" ומן הסתם להגדלת ההוצאות. ואז דירת שותפים כבר לא התאימה לי ושדרגתי לדירה שהיא רק שלי. שלא תבינו לא נכון, המטרה במאמר הזה היא לא להתכלב, מהות החיים היא לצבור חוויות וזיכרונות, לחלקן יש מחיר כספי גבוה וזה בסדר גמור.

אני מלווה משפחות בעמותת פעמונים, אני מדבר עם אנשים בסביבתי ויש סיפור שחוזר על עצמו ברב המקרים. אנשים נותנים לכסף לנהל אותם במקום שיקחו אחריות על גורלם. וכאשר יש הוצאה גדולה בלתי צפויה (רפואית, נזק למכשיר חשמל יקר, טיפול כבד ברכב, פיטורים) מתחיל כדור שלג שלילי שכולל מינוסים כבדים, הגדלת חובות ואווירה לא טובה בבית.

אסטרטגיה מעשית

אסטרטגיות להימנעות מאינפלציה של סגנון חיים כוללות מתן עדיפות לביטחון פיננסי, למחשבות על חופש כלכלי ומין הסתם כוללים ויתורים בהווה. אפשר להימנע מסחרור כלכלי על ידי קביעה מודעת של הוצאה וחיסכון, של עבודה עם תקציב מוגדר מראש. אתם מרוויחים יותר ממה שאתם יכולים להוציא? יופי, תתחילו בפתיחת תוכנית חיסכון עם הפקדות חודשיות אוטומטיות בכדי לקיים קרן חירום או כרית ביטחון פיננסית לימים שההפתעה הלא נעימה תדפוק בדלת.

הכסף העודף שיתחיל להצטבר בחיסכון ומתישהו גם להיות מושקע בכדי לקיים את מצוות ריבית דריבית יאפשר גמישות כלכלית ואולי אף יחלחל הרעיון של עצמאות כלכלית בגיל צעיר והאפשרות לבחור בעבודה חלומית שתתאים למשאלת הלב שלכם.

טיפים ורעיונות

• העדיפו חוויות על פני מוצרים – ברגע שנכנס סכום כסף משדרוג בשכר או פשוט מהתנהלות יותר חכמה, במקום לנתב את הכספים העודפים לרכישת רכב חדש, בית או מסע בקניון, שקלו להשקיע בחוויות, הזיכרונות יתדלקו סיפוק מתמשך.
• בצעו שינויים הדרגתיים – האם כדאי לזוג צעיר לרכוש דירת 5 חדרים רק כי הם זכו בהגרלת מחיר למשתכן? האם אותו זוג צעיר זקוק לג'יפ בעל שבעה מקומות עוד לפני הילד הראשון? תהיו צנועים ותתקדמו כשחייבים ולא רק כשרוצים.
• הוציאו כשזה הגיוני – השתמשו בשכל הישר ובתיאום עם התקציב. הוצאות שישדרגו את חייכם משמעותית או שהעלות תועלת בהן גבוהה תמיד יש להן מקום. בטח אם זה יוביל לזמן משפחתי, תחזוק קשרים חברתיים או תחביבים עם ערך.
• צרכים ורצונות – אמנם לפעמים יש צורך ברכישות חדשות, אבל תמיד כדאי להפריד בין צרכים לרצונות. ביצוע הערכות מציאותיות וכנות לגבי האם רכישה אפשרית היא צורך או רצון יכולים לעזור לך לקבל החלטות פיננסיות טובות יותר ולהימנע מאינפלציה מופרזת של אורח חיים.

חוזרים למציאות

למרות שרמה מסוימת של אינפלציה בסגנון החיים כנראה ובלתי נמנעת, זיכרו שכל החלטת הוצאה שתקבלו היום משפיעה על המצב הכלכלי שלכם מחר. נוסף לכך, הגדלת ההוצאות בשגרה עשויה להקשות על ריסון ההרגלים הללו בעתיד. לא יכולים לצמצם בהוצאות, תדאגו להגדיל הכנסות.

תחשבו על עצמכם. תחשבו על ילדיכם. תחשבו על העתיד. כסף הוא כלי להגשמת כל מה שתאחלו לו ולמרות שהוא לא הכל בחיים הוא יוצר שפע, והשפע שהוא מביא יכול להביא טוב לכם ולמעגלים נוספים הקשורים אליכם.