תכנון פיננסי לתא משפחתי

מהו תכנון פיננסי?

תכנון פיננסי נועד לתת לך שליטה ובקרה על כל עולם הפיננסים האישי והמשפחתי. ומשם גם ליצור מפת דרכים פיננסית עבור העתיד הקרוב והרחוק המשלבת בין הצרכים, הרצונות והמטרות שלך לבין המשאבים הפיננסיים העומדים לרשותך ותוכל להוות עבורך מפתח לקבלת החלטות לשאלות השונות העולות בצמתים שונים ושאלות שונות העולות במהלך חייך:
האם אוכל לממש את השאיפות שלי?
מהו המחיר של החלומות שלי ומתי אוכל להגשימם?
היכן הכספים שלי מושקעים?
האם תהיה לי האפשרות לעזור לילדיי בקניית דירה?

מיינדסט והחלטה

כמו כל הדברים בחיים גם פה, הכל מתחיל משינוי חשיבה. מחשבה על ניהול הכסף ולא להתנהל על ידי כסף. רצון לקחת שליטה על החיים הפיננסים לעתיד טוב יותר, ועשייה כדי לתרגם את המחשבות והרצון למציאות.

מיפוי והערכת מצב קיים – נכסים והתחייבויות

איסוף וריכוז כל פרטי המידע הפיננסי הרלוונטי: חשבונות בנקים, השקעות, נכסים, תכניות חיסכון, ביטוחים. הלוואות, משכנתאות וחובות אחרים.

ניתוח נתונים והגדרת מטרות

בדיקת מאזן פיננסי משפחתי\אישי, בדיקת כדאיות למוצרים פיננסים קיימים ואטרקטיביות ההלוואות\משכנתאות. בחינת נכסים והשקעות קיימות והאם הם עומדות בתשואת היעד ומשתלבות בהשגת המטרות.

דוגמאות לשאלות :

1. מה הם דמי הניהול שאני משלם בקופות הפנסיה?
2. האם אני במסלול הנכון עבורי (מבחינת גיל \ מצב משפחתי \ בריאותי)?
3. האם המאזן החודשי שלי חיובי (הכנסות כנגד הוצאות)
4. האם הביטוחים הקיימים מספקים הגנה מספקת ונכונים עבורי?
5. האם יש הלוואות לצריכה (לא טוב) ומה הריבית המשולמת?
6. האם יש קרן ביטחון ולכמה זמן היא תחזיק?
לאחר שיש הבנה ושליטה בכל העולם הפיננסי ניגש לחלק המהנה (והמאתגר) של קביעת מטרות אישיות\משפחתיות באופן ברור ומדיד.

הכרת עולם ההשקעות

סקירה על מנגנוני השקעה שונים (שוק ההון, נדלן, השקעות אלטרנטיביות, וכ'), הבנת סיכון נגד תשואה, טווחי זמן בהשקעות, פיזור והקצאת נכסים.

יישום התכנית

אחרי שהבנו איפה אנחנו נמצאים ולאן אנו רוצים להגיע ניישם את התכנית על ידי בניית מפת דרכים רב שנתית. התאמת יעדים למטרות, הקצאת כספים להשקעות או לחסכון עבור השקעות עתידיות.

בקרה שוטפת והתאמות

מעקב ובקרה אחר עמידה ביעדים, שיפור תכניות קיימות (פנסיה, ביטוח, הלוואות) והקצאת הון לחיסכון והשקעה והתאמות התכנית במידת הצורך.
כמובן נמשיך להשקיע ברכישת ידע פיננסי והתפתחות אישית.