כולם יהפכו למשקיעים

לא יודע אם שמתם לב אבל מתרחשת פה מהפכה של ממש. כל נושא הדיגיטיליזיה והטרנספורמציה הדיגיטלית, מונחים לעוסים מעולם הטכנולוגיה לא מדלגים על עולם ההשקעות. בשנה האחרונה הייתה קפיצה אדירה בכמות תיקי ההשקעות ובמספר הסוחרים\משקיעים החדשים. בישראל ובעולם כולו.

השקעות כבר לא שמורות למשפחות אמידות או ליחידי סגולה. הידע האדיר שמפוזר ברשת מתחיל לחלחל לכלל האוכלוסייה והשקעות היא לא מילה גסה. נוסיף לזה טכנולוגיה, נגישות, גיוון באפיקי השקעה וכניסה בכל סכום ונקבל נוסחה שאומרת שעד סוף העשור, כל בעלי הגישה לאינטרנט יהפכו גם למשקיעים.

העולם שטוח – גם בהשקעות

הקדמה לחובבי הקונספירציות – לא מדובר על התיאוריה שגורסת כי העולם שטוח, פיזית (נושא מרתק בפני עצמו), אלא על תופעת הגלובליזציה. התמורות הכלכליות, הפוליטיות, החברתיות והטכנולוגיות שהובילו לפתיחת השווקים הענקיים של סין והודו, להסכמי הסחר העולמיים והשוק החופשי, לשימוש באינטרנט ובתכנות קוד פתוח, ולמיקור חוץ (אאוטסורסינג). כל האירועים והתהליכים הגלובליים והדינמיים שמעצבים את חיינו.

"העולם הוא שטוח" הוא ספרו של העיתונאי האמריקני תומאס פרידמן שעוסק בגורמים ש"שיטחו" את העולם ומאפשרים למשתמשים, קבוצות ויחידים בכל מקום בתבל לשתף פעולה, להתחרות זה בזה ולסחור זה עם זה, ללא מגבלת זמן או מרחק.

העולם מוגש לנו בכף היד. בסמארטפון, באפליקציות ובמערכות חכמות שלומדות גם את העולם וגם את המשתמש. בכמה תנועות אצבע ניתן להזמין שירותים מגוונים שכוללים מוצרי צריכה, שירותי ייעוץ בכל תחום אפשרי שכוללים בתוכם בחינת וייעוץ והשקעות.

חלק מהאנשים רואים בהשקעה צורך, חלק הכרח, חלק קיבלו את הידע הזה בהורשה מההורים ופועלים בהתאם, אבל רובנו לו. חלק רוצים להיות אחד מהחבר'ה כי זה נושא לשיחה בכל מקום ולחלק זה מחליף בילוי ותחליף לשעמום.

שווקים חדשים למשקיעים חדשים

המדיניות המוניטרית משתנה והיום קרב ובא לחלוקת הז'יתונים מחדש. היסטורית, בכל 30-40 שנה קורה משהו גדול שמאפס את ערך המטבעות ומתחילים מערכת מוניטורית חדשה. אנשים כבר מתחילים לאבד אמון במערכת. בינינו, המצב הכלכלי לא משהו אבל כל נכס סחיר (שוק ההון) או לא סחיר (נדל"ן) שובר שיאים בכל חודש, וזהו אחד המאפיינים למשבר כסף גדול שמתקרב אלינו.

טכנולוגיות חדשות צצות מדי יום, מביאות חדשנות, ייעול ונגישות לכל אדם. היום ניתן להיחשף לשוק ההון ברכישת שברירי מניות בשקלים בודדים ולהצטרף לקבוצת רכישת נדל"ן בכמה עשרות אלפי שקלים. חברות ונכסים שנמצאים בצד השני של העולם.

ההשקעות המסורתיות עדיין שם, ובכל זאת אנשים מחפשים מקומות חדשים עבור הגנה והגדלת חסכונותיהם. כיום, כשהמחסומים הישנים כבר לא קיימים והשקעות החדשות מופיעות מדי יום, כל אחד יכול – ויהיה – משקיע.

פינטק – עוד על טכנולוגיה פיננסית

בואו נדבר על כמה טרנדים טכנולוגיים\פיננסיים שהולכים לשנות את השוק:

• בנקאות דיגיטלית – שמעתם על הבנק הדיגיטלי הראשון שמוקם פה? הקורונה הוכיחה שלא צריך סניפים. יש כמה בנקים גדולים שכבר הניעו טרנספורמציה לכיוון. כתבתי על בנק אמריקה בעבר. תקראו.
• בלוקצ'יין – יותר ויותר טרנזקציות יעברו לשימוש בבלוקצ'יין, כולל מוסדות מסורתיים כמו בנקים ואף ממשלות. זוהי רשת מובזרת מהירה ומאובטחת יותר מכל מה שקיים היום.
• אוטומציות ולמידת מכונה – הדאטה שנאסף ישמש את המערכות הפיננסיות לתת תובנות בזמן אמת, לייעל שימוש בתקציב אישי, ניהול הון, השקעות לפי הכרות אישית (אבל לא מגע אדם). מימון והלוואות יהיו אוטונומיים ואוטומטיים, הכל בהתאמה אישית שתפורה ללקוח.
• תשלומים – אפליקציות תשלומים שמחליפות את כרטיסי האשראי. כאלה שיודעות לשלם בכל מקום בעולם ובקלות ללא עמלות או שערי המרת מטבעות.

גידור קריירה בהשקעות

האם הגיוני שעובד הייטק ישקיע את מירב כספו בנאסדק (מניות טכנולוגיה)? האם נכון לעובד חברת נפט להשקיע במדד הסקטור שממנו הוא מתפרנס? אם אתה עובד בבנק לא אמורה להיות לך פחות חשיפה למניות פיננסיות מכולם? אחרי הכל, הקריירה של רובנו חשופה לשווקים שמהם אנחנו מתקיימים כך שאולי כדאי לגדר את החשיפה הזו בפורטפוליו ההשקעות. רעיון.

סיכום

בעתיד הולכות להצטמצם המון משרות, רובוטים יחליפו את רוב העוסקים בתעשייה. לאוכלוסייה יהיה הרבה יותר זמן פנוי וכנראה גם כסף. עולם הפיננסים וההשקעות יהיה גמיש, פתוח לכולם עם נגישות חובקת עולם בכל סכום. כולם יהפכו למשקיעים.